Банки и ранее могли приостанавливать операции, если клиент хотел перевести деньги на подозрительный счет, и уведомляли об этом человека. Вступающие в силу с 25 июля поправки этот механизм работы закрепляет.
Как банк узнает, что перевод идет мошенникам?

Ключевое звено системы противодействия мошенникам – автоматизированная база, в которой содержится информация об операциях, проведенных без согласия клиентов. База, к которой имеют доступ все банки, постоянно пополняется сведениями от МВД и финансовых организаций.

Как работает система?
Если человек переводит деньги на счет, который содержится в базе реквизитов, засветившихся в мошеннических схемах, банк обязан на два дня приостановить операцию и уведомить человека о том, что счет или карта может принадлежать мошеннику. Таким образом отправитель получает возможность все обдумать и отказаться от перевода.

Если же банк не защитил человека и деньги сразу отправились на счет, который есть в базе подозрительных счетов, то финансовая организация должна будет вернуть клиенту всю сумму.
Если человек после завершения периода охлаждения продолжает настаивать на переводе, то банк может отправить средства, но тогда обязанность компенсировать потери снимается.

Как происходит возврат средств?
Пострадавший должен подать заявление в банк. У финансовой организации будет 30 календарных дней, чтобы вернуть человеку всю сумму.

Увеличится ли время перевода?
Операции на предмет подозрительности проверяют антифрод-системы банков. Эти автоматизированные системы совершенствуют в том числе благодаря базе подозрительных счетов, которая доступна всем банкам. Так что на скорости переводов вступивший в силу закон не скажется.

Также банки будут обязаны отключать доступ к дистанционному обслуживанию дропперам, если информация о совершенных противоправных действиях поступила от МВД России. Дропперы – это «помощники» финансовых аферистов, которые занимаются выводом и обналичиваем похищенных у граждан денег. Если учесть, что информация направляется всем банкам, то дистанционные операции по счетам будут приостановлены везде. Это позволит прервать цепочку вывода похищенных денег.