Как действовать в этом случае, знает эксперт ярославского отделения Банка России Олег Масков.

Вместо вклада клиенту могут рекомендовать такие банковские продукты, как долевое страхование жизни (ДСЖ), обезличенный металлический счет (ОМС), а также вступить в программу долгосрочных сбережений (ПДС) или открыть брокерский счет, чтобы приобретать паи инвестфондов, акции и облигации.

У каждого из этих продуктов есть свои плюсы и минусы. К примеру, у ПДС предусмотрено государственное софинансирование взносов, что позволяет увеличить доходность. Но счет открывается минимум на 10 лет, а если расторгнуть договор раньше, то клиент потеряет и проценты, и софинансирование. С помощью ОМС в случае роста котировок драгметаллов можно существенно обогнать и вклад, и доходность по ценным бумагам. Однако такой счет не застрахован государством, а если металлы подешевеют, то можно потерять деньги. Инвестиции в ценные бумаги также могут принести высокую прибыль. Но у них нет никаких гарантий доходности.

При общении с менеджером банка важно быть внимательным. Если он дает памятку, ее следует подробно изучить. Лучше перенести подписание договора на другой день, но ознакомится со всеми пунктами, при необходимости проконсультироваться как с работником банка, так и вашими знакомыми, которым вы доверяете.

С 2024 года банк при оформлении ряда сложных продуктов обязаны протестировать клиента, понимает ли он их особенности и риски. Поэтому если вместо вклада вам предлагают пройти тест или подписать памятку об особенности финансовой услуги, то стоит отказаться. Вам предлагают открыть точно не депозит.

Также не стоит сразу сообщать менеджеру код из смс или электронного письма, так как он может заменять личную подпись. Внимательно прочитайте сообщение, уточните у менеджера, зачем он просит эти данные.

Особенно осторожным следует быть при подписании договора. Видите, что по ряду пунктов проставлены галочки согласия – немедленно отказывайтесь. Такие методы считаются грубым нарушением.

Договор уже подписали? Не стоит расстраиваться. К примеру, для страховых продуктов существует период охлаждения, когда вы можете в течение от 14 до 30 дней вернуть деньги. Банк не проверил ваши знания, но продал страховку? В таком случае от нее можно отказаться без потерь взносов в течение года. В остальных случаях внимательно ознакомьтесь с условиями досрочного расторжения, так как они могут существенно отличаться.

Если вы считаете, что ваши права были нарушены, то необходимо подать жалобу на сайте Банка России. Регулятор запросит обстоятельства у кредитной организации и вынесет свое решение.