Кредитные каникулы — удобный способ снизить кредитную нагрузку для заёмщиков, чьи доходы упали в период кризиса. С 8 марта 2022 года начали действовать поправки к закону №106-ФЗ о кредитных каникулах, позволяющие заёмщикам воспользоваться отсрочкой на погашение задолженности перед банками.
Что такое кредитные каникулы
Кредитные каникулы — это приостановка погашения задолженности на определённый период. С согласия банка клиент освобождается от обязанности уплачивать платежи по долгу на установленный банком срок. Как долго длится отсрочка, зависит от банка, обычно от 1 до 6 месяцев. Она может предоставляться на погашение:
- тела кредита и процентов;
- только тела кредита.
Во втором случае заёмщик должен оплачивать проценты, тогда как в первом случае он полностью освобождается от любых платежей в период действия отсрочки. Условия зависят от политики конкретного банка. Например, Альфа-Банк рассчитывает срок отсрочки индивидуально для каждого клиента. Подробнее о каникулах.
Кому можно взять кредитные каникулы
Обращение за предоставлением отсрочки не означает, что она автоматически будет предоставлена. Всё зависит от решения банка, которое принимается индивидуально в зависимости от обстоятельств. Но некоторые условия являются обязательными:
- исправное погашение задолженности на момент обращения;
- обоснованность обращения, в том числе документами;
- отсутствие реструктуризации по долгу.
При рассмотрении заявки банк будет учитывать как своевременность погашения обязательства, размеры платежей, на которые требуется отсрочка, так и кредитную историю клиента. Под аргументацией заявления понимаются весомые обстоятельства, приведшие к снижению платёжеспособности. Например, человек был уволен с работы из-за кризиса, но в настоящее время находится в поиске новой работы. Возможно, банк потребует приложить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения, к заявлению. Но по закону такое обоснование не обязательно, потому что условия, позволяющие получить кредитные каникулы, считаются соблюдёнными, если не доказано иное.
По закону №106-ФЗ получить отсрочку по кредиту физическому лицу можно, если:
- сумма кредита не превышает 1,5 млн рублей по ипотеке, 600 000 рублей по автокредиту 300 000 рублей по потребительскому займу для ИП и 250 000 рублей для физлиц, 100 000 рублей по карточным кредитам;
- договор заключён до вступления в силу закона о кредитных каникулах;
- заёмщик не должен находиться на ипотечных каникулах на момент подачи заявки.
В некоторых банках установлено ограничение на то, сколько раз в течение срока действия данного кредитного договора заёмщик может получить кредитные каникулы. Также может быть ограничение, в частности, на количество отложенных платежей.
Что происходит с отсрочкой платежа?
Отсрочка погашения кредита не работает таким образом, что пропущенные платежи просто теряются и их больше не придётся погашать. Сумма долга распределяется путём:
- увеличения суммы оставшихся платежей по кредиту;
- продления срока погашения задолженности.
Эффект услуги заключается во временной отсрочке погашения взноса, однако у такого решения есть и негативные последствия в случае, если за период освобождения от платежей по займу не удастся восстановить платёжеспособность. В таком случае возможно рефинансирование кредита для изменения условий погашения задолженности не временно, как в случае с кредитными каникулами, а на весь срок действия договора.
Оформите кредит наличными от 5,5% годовых с возможностью кредитных каникул — подайте заявку на сайте или обратитесь в отделение Альфа-Банка в своём городе.