Отвечает эксперт ярославского отделения Банка России Дмитрий Алдохин
Да, 9 марта Президент подписал закон о кредитных каникулах, разработанный по инициативе Банка России. Физические лица, а также малый и средний бизнес получили право на отсрочку платежей по кредитам и займам, полученным до 1 марта 2022 года. Заемщики — граждане и предприятия малого и среднего бизнеса — имеют возможность до 30 сентября подавать требования об отсрочке платежей по кредитам и займам на срок до полугода. Граждане смогут подать такое требование, если они столкнулись с существенным снижением своих доходов (как минимум на 30%), а бизнес — если он работает в отраслях из перечня, утвержденного правительством. Обращаться необходимо к своему кредитору. В этих случаях банки, микрофинансовые организации и другие кредиторы обязаны предоставить заемщику кредитные каникулы сроком до 6 месяцев. Если у заемщика ситуация улучшилась, он может в любой момент выйти из каникул и вернуться в график платежей. Нужно просто сообщить об этом кредитору.
Прежде чем оформлять каникулы, заемщику-физическому лицу следует посчитать свой среднемесячный доход за прошедший год и сравнить его с поступлениями за последний месяц. Падение доходов необходимо будет подтвердить — например, документом об увольнении с работы или справкой из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного, справкой с работы о снижении зарплаты в связи с уходом во временный неоплачиваемый отпуск (в компаниях, которые приостановили свою деятельность в России). Можно уточнить у своего кредитора, какой документ его устроит и как лучше направить обращение — в офисе, через личный кабинет на сайте, мобильное приложение. В обращении нужно указать, что вы хотите получить — отсрочку платежей или снижение их размера.
Если у заемщика несколько кредитов, по закону о кредитных каникулах можно запросить отсрочку по каждому из них. Но только один раз. Для граждан возможность взять каникулы распространяется на кредиты и займы, размер которых не превышает установленного правительством лимита. Сейчас для потребительских кредитов он составляет 300 000 рублей, для ипотечных — 3 млн рублей, для автокредитов — 700 000 рублей, для кредитных карт — 100 000 рублей, по потребкредитам для ИП – 350 000 рублей.
Надо учесть, что в период каникул банк продолжит начислять проценты за кредит. Срок возврата и по ипотеке, и по потребительским кредитам и займам автоматически увеличится в пределах использованного периода каникул. До окончания льготного периода кредитор направит заемщику новый график платежей.
Если ваш случай не подходит под условия кредитных каникул, свяжитесь с кредитором и обсудите возможные варианты изменения графика выплат на посильный в текущих условиях. Например, это может быть уменьшение размера ежемесячных платежей за счет увеличения срока погашения долга. Банк России со своей стороны рекомендовал банкам идти навстречу заемщикам в этой сложной ситуации.
